Acheter une maison quand on est célibataire : c’est tout à fait possible !

Acheter un logement à deux est déjà compliqué… alors comment faire quand on doit tout assumer seul ? De plus en plus de Belges sont célibataires et la plupart d’entre eux rêvent d’acquérir une maison ou un appartement. Mais ce rêve est souvent plus difficile à réaliser que prévu. Pourtant, c’est possible ! Un tiers de nos clients sont célibataires, donc… nous savons de quoi nous parlons. Nous faisons le point dans ce blog : ce qui est possible financièrement, les principaux écueils à éviter, et surtout, des conseils vraiment utiles quand on achète seul.

De plus en plus de célibataires sur le marché immobilier

Un Belge sur cinq vit seul. En Flandre, cela représente plus de 800 000 personnes de 20 à 69 ans. Et ce nombre ne cesse de croître : nous sommes passés de 600 000 célibataires en 1970 à 1,6 million en 2022.

Les raisons sont diverses : les jeunes qui postposent le choix d’un partenaire, la multiplication des divorces ou simplement des personnes qui préfèrent rester seules. Financièrement, ce n’est pas toujours évident. Là où les couples peuvent partager leurs frais, un célibataire doit tout assumer.

Des chiffres révélateurs

Selon les chiffres d’Immotheker Finotheker, à peine 30 % des célibataires peuvent financer un appartement ou une maison moyenne en Flandre. À titre de comparaison, chez les couples, le taux de propriété est beaucoup plus élevé :

• 81 % pour les couples avec enfants,
• 76 % pour les couples sans enfants,
• contre 44 % pour les personnes seules sans enfants.

Le célibataire moyen qui a acheté un logement ces dernières années a emprunté environ 135 000 €, avec un apport moyen de 70 000 € et un revenu net d’environ 2 200 € par mois. L’âge moyen d’achat se situe autour de 38 ans. C’est un peu plus tard que les couples, qui achètent en moyenne à 34 ans.

Quel apport personnel vous faut-il ?

C’est ici qu’un malentendu se glisse souvent. Beaucoup de gens pensent qu’il faut avoir au moins 20 % du prix d’achat, mais ce n’est pas toujours vrai.

• En principe, les banques peuvent financer au maximum 90 % de la valeur d’un logement.
• Des exceptions sont prévues pour les primo-accédants : certaines banques peuvent financer jusqu’à 100 % du prix d’achat.
• Les frais inévitables (droits d’enregistrement, frais de notaire et frais de dossier) doivent toujours être payés par l’acheteur. En Flandre, cela représente environ 5 à 6 % du prix d’achat.

Pour une habitation de 300 000 €, vous avez donc besoin d’au moins 15 000 € de fonds propres, même si vous empruntez intégralement le reste.

Capacité d’emprunt : combien pouvez-vous rembourser ?

Outre vos fonds propres, la banque examine surtout votre capacité d’emprunt : quelle part de votre revenu pouvez-vous consacrer au remboursement de votre prêt ?

• La règle est que les charges de logement ne dépassent pas 40 % du revenu.
• Pour un couple qui gagne 5 000 € nets à deux, la capacité d’emprunt sera de 2 000 € par mois.
• Pour les célibataires, c’est plus difficile : un revenu net moyen de 2 200 € permet de rembourser 730 € par mois environ.

C’est pourquoi de nombreux logements sont hors de portée des personnes seules, sauf si elles ont un revenu élevé ou une épargne conséquente.

Gardez toujours une réserve

Faites attention : la pierre ne se mange pas. Si vous investissez toute votre épargne dans votre logement, il ne restera rien pour les dépenses imprévues – qu’il s’agisse d’une chaudière en panne, d’une perte de revenus ou de frais médicaux.

Une bonne règle de base consiste à mettre de côté 10 % de ses revenus après le remboursement du prêt et les dépenses fixes, afin de se constituer une réserve et de garder une marge financière.

Emprunter sur une plus longue durée : la solution ?

La maison de vos rêves est inabordable ? Alors pourquoi ne pas emprunter sur une durée plus longue pour réduire vos charges mensuelles ? En théorie, c’est possible, mais en pratique, les banques sont réticentes. Les prêts sur 30 ans sont devenus rares et souvent plus chers. Les banques privilégient les durées plus courtes, si bien qu’emprunter plus longtemps ne règle pas toujours le problème.

Vous achetez seul(e) ? Préparez-vous bien

Acheter sa propre maison en tant que célibataire n’est certainement pas impossible, mais cela demande plus de préparation et de discipline que pour les couples. Tenez compte de :

• Vos fonds propres : au moins 5 à 6 % du prix d’achat.
• Vos revenus : pouvez-vous garder votre remboursement mensuel sous la barre des 40 % ?
• Votre réserve : veillez à ne pas mettre jusqu’à votre dernier centime dans votre logement.

Vous voulez savoir si l’habitation de vos rêves est à votre portée ? Nos experts comparent les conditions de 16 banques et font un calcul réaliste, adapté à votre situation.

Célibataire, mais pas seul(e)

Acheter seul ne signifie pas que vous êtes seul face à cette décision. Avec des conseils indépendants, vous aurez une bonne idée de vos possibilités et de vos limites. Vous saurez ainsi avec certitude si votre projet est financièrement réalisable et quelles démarches entreprendre. Et nos conseillers sont là pour vous accompagner dans cette décision importante !

Vous aimeriez connaître les histoires de nos clients célibataires ? Regina a pu acheter l’appartement de ses rêves pour sa retraite sans devoir vendre au préalable la maison familiale ; Johanna a reçu un coup de pouce financier de ses parents pour pouvoir acheter sa maison seule ; Bob a acheté son premier appartement et a également pu investir une partie de son épargne dans son entreprise ; et Steven a pu racheter à son propriétaire l’appartement qu’il louait depuis plusieurs années.

Prenez rendez-vous dans un de nos bureaux et découvrez si le logement de vos rêves est à votre portée, même en tant que célibataire.