Hoeveel geld heb je nodig om de rest van je leven rond te komen?

Nooit meer geldzorgen, zorgeloos met pensioen, je levensstijl behouden zonder wakker te liggen van rekeningen: het klinkt als een droom. Maar hoeveel geld heb je daar eigenlijk voor nodig? Of anders gezegd: welk vermogen heb je nodig om financieel onafhankelijk te worden en te blijven, met de levensstandaard die je gewend bent? Het is een essentiële vraag die weinig mensen zich stellen.

Uit onderzoek blijkt dat bijna 70% van de Belgen verwacht dat hun pensioen niet volstaat om hun huidige levensstijl te behouden. Tegelijk geeft ruim de helft aan dat ze zelf verantwoordelijk zijn voor een goed pensioen. Maar amper twee op drie weten hoeveel ze daarvoor moeten opzij zetten. Veel mensen sparen en beleggen dus in het wilde weg, zonder concreet doel. Nochtans begint financiële rust bij inzicht.

Stap 1: begin met een gezonde buffer

Voor je begint te plannen voor later, zorg je eerst voor een degelijke financiële buffer. Dat is je veiligheidsnet voor grotere, onverwachte uitgaven zoals autopech of een kapotte wasmachine. Zo vermijd je dure leningen die je rendement tenietdoen. Hoe groot je buffer moet zijn, hangt af van je situatie: ben je alleen, heb je een gezin, kinderen, een eigen woning?

Een buffer is geen pensioenvoorziening of om een periode van ziekte te overbruggen. Het is je eerste verdedigingslinie tegen financiële tegenslag en de basis van je levensplan.

Stap 2: bepaal je doelen

Heb je je buffer op orde? Kijk dan vooruit: wil je binnenkort verbouwen, een huis kopen of je kinderen financieel ondersteunen? Bepaal hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. Pas als die doelen gefinancierd zijn, kan je focussen op je échte lange termijn: je financiële onafhankelijkheid tot aan (en na) je pensioen.

Stap 3: wat heb je nodig om financieel onafhankelijk te zijn?

Om je levensstandaard te behouden als je niet meer werkt, moet je weten hoeveel je maandelijks nodig hebt. Start met een huishoudbudget of werk met een benadering: neem je huidige inkomen, trek kosten af die later wegvallen (zoals kinderopvang of hypotheek) en houd rekening met inflatie.

Die inflatie wordt vaak onderschat. Sinds de jaren '80 schommelt ze rond de 2% per jaar, wat betekent dat alles over 20 jaar gemiddeld 50% duurder is. Wie nu €2000 per maand nodig heeft, zal tegen dan dus €3000 moeten voorzien.

Stap 4: reken je pensioenkloof uit

Wat je maandelijks nodig hebt min wat je aan pensioeninkomen ontvangt, is je pensioenkloof. Het wettelijke pensioen bedraagt gemiddeld €1800, terwijl het laatste salaris vaak richting de €2500 of meer gaat. Een kloof van €700 per maand is dus geen uitzondering. Wie dat bedrag maandelijks wil opvangen, moet op pensioenleeftijd over een aanvullend kapitaal beschikken.

Stap 5: welk kapitaal heb je nodig?

Vuistregels helpen om een eerste schatting te maken. De zogenaamde 4%-regel zegt: als je jaarlijks 4% van je kapitaal opneemt, dan heb je een stabiele uitkering zonder dat je kapitaal op korte termijn slinkt.

Wil je €1000 extra per maand (oftewel €12.000 per jaar), dan heb je een kapitaal van ongeveer €300.000 nodig. Voor €500 per maand volstaat €150.000. Deze berekening houdt je kapitaal in stand. Ideaal als je ook iets wil nalaten.

Wie van zijn kapitaal wil leven en geen erfenis wil achterlaten, kan natuurlijk een andere strategie hanteren, waarbij het spaargeld geleidelijk op raakt. Maar dan moet je wel rekenen tot 100 of 105 jaar, gezien de stijgende levensverwachting.

Stap 6: zorg voor een groeiplan

Een spaarboekje zal je doel niet halen; met 1% rente duurt het 72 jaar voor je geld verdubbeld is (regel van 72). Daarom is beleggen noodzakelijk. Hoe je dat doet, hangt af van je profiel:

• Hoeveel tijd heb je nog voor je met pensioen gaat?
• Hoeveel risico wil (of kan) je nemen?
• Wil je je kapitaal bewaren, of volledig opmaken?

Wie nog 20 jaar heeft, kan offensiever beleggen en profiteren van het rendement op lange termijn. Wie dichter bij de pensioenleeftijd zit, kiest beter voor stabiliteit. De sleutel is: ken je doel en laat je begeleiden.

Stap 7: laat je helpen door een expert

Het grootste probleem? De meeste mensen weten wel dat ze zélf verantwoordelijk zijn voor hun financiële toekomst, maar weten niet hoe eraan te beginnen. Of erger nog: ze denken dat het niet nodig is. Plannen voor je pensioen voelt ver weg – tot het te laat is.

Daarom is onafhankelijk financieel advies geen overbodige luxe. Een expert zoals Immotheker Finotheker kan je helpen met een helder stappenplan: van buffer tot beleggingsstrategie, van pensioenkloof tot vermogensopbouw. En bovenal: het brengt rust. Want weten waar je staat, hoeveel je nodig hebt en hoe je daar geraakt, is het verschil tussen hopen op geluk en bouwen aan zekerheid.

Begin vandaag met je toekomst

Hoeveel geld heb je dus nodig om de rest van je leven rond te komen? Het antwoord is nooit één bedrag, want het hangt volledig af van jouw levensstijl, doelen en financiële situatie. Wat voor de ene genoeg is, kan voor de andere veel te weinig zijn.

Wie financieel onafhankelijk wil worden, wacht beter niet tot later. Begin vandaag met plannen. Met het juiste inzicht en een plan op maat, weet je niet alleen hoeveel jij persoonlijk nodig hebt – je weet ook hoe je er geraakt. Misschien klinkt het ouderwets, maar het doel is simpel: rentenier worden. Of je je kapitaal nu wil behouden of opgebruiken, de weg ernaartoe begint altijd met weten wat je nodig hebt.