Een huis kopen als single: het kan zeker!

Met z’n tweeën een woning kopen is vaak al een uitdaging. Maar hoe haalbaar is het als je er alleen voor staat? Steeds meer Belgen leven als single en velen onder hen dromen van een eigen huis of appartement. Alleen blijkt die droom vaak moeilijker te realiseren dan gedacht. Nochtans kan het! Maar liefst 1 op 3 van onze klanten is single, dus… wij kunnen het weten. We zochten uit wat er financieel mogelijk is, waar de grootste struikelblokken liggen én welke tips je als alleenstaande koper kunnen helpen.

Steeds meer singles op de woningmarkt

Eén op vijf Belgen leeft vandaag als single. In Vlaanderen zijn dat meer dan 800.000 mensen tussen 20 en 69 jaar. En dat aantal blijft groeien: van 600.000 singles in 1970 naar 1,6 miljoen in 2022.

De redenen zijn divers: jongeren die hun partnerkeuze uitstellen, een stijgend aantal echtscheidingen, of simpelweg mensen die bewust alleen wonen. Financieel is dat minder vanzelfsprekend. Waar koppels hun kosten kunnen delen, moet een alleenstaande alles alleen dragen.

De harde cijfers

Volgens cijfers van Immotheker Finotheker kan slechts 30% van de singles een gemiddeld appartement of huis in Vlaanderen financieren. Ter vergelijking: bij koppels ligt het eigenaarschap veel hoger:

• 81% bij koppels met kinderen,
• 76% bij koppels zonder kinderen,
• tegenover 44% bij alleenstaanden zonder kinderen.

De gemiddelde single die enkele jaren geleden een woning kocht, leende zo’n €135.000, bracht gemiddeld €70.000 spaargeld in en had een netto-inkomen van ongeveer €2.200 per maand. Daarmee kwam de gemiddelde leeftijd van aankoop rond de 38 jaar, iets later dan bij koppels, die gemiddeld op 34 jaar kopen.

Hoeveel eigen inbreng heb je nodig?

Hier sluipt vaak een misverstand in. Veel mensen denken dat je minstens 20% van de aankoopprijs zelf moet hebben, maar dat klopt niet altijd.

• Banken mogen in principe maximaal 90% van de waarde van een woning financieren.
• Voor starters zijn er uitzonderingen: sommige banken kunnen tot 100% van de aankoopprijs financieren.
• De onvermijdelijke kosten; registratierechten, notariskosten en dossierkosten, moet je wél altijd zelf betalen. In Vlaanderen bedraagt dat ongeveer 5% van de aankoopprijs.

Voor een woning van €300.000 heb je dus minstens €15.000 eigen middelen nodig, zelfs als je de rest volledig leent.

Leencapaciteit: hoeveel kan je afbetalen?

Naast je eigen middelen kijkt de bank vooral naar je leencapaciteit: hoeveel van je inkomen kan je missen voor je lening?

• De norm is dat je maximaal 40% van je inkomen mag besteden aan je woonlast.
• Voor koppels die samen €5.000 netto verdienen, komt dat neer op ongeveer €2.000 per maand afbetaling.
• Voor singles wordt het moeilijker: met een gemiddeld inkomen van €2.200 netto kan je maar een lening dragen van ongeveer €730 per maand.

Daarom vallen veel woningen buiten bereik van alleenstaanden, tenzij ze een hoog inkomen of veel spaargeld hebben.

Hou altijd een buffer achter de hand

Een belangrijke waarschuwing uit de praktijk: van stenen kan je niet eten. Als je ál je spaargeld in je woning steekt, blijft er niets over voor onverwachte kosten. Denk aan een kapotte verwarmingsketel, een inkomensverlies of medische kosten.

Een gezonde vuistregel: probeer naast je lening en vaste kosten nog 10% van je inkomen te sparen. Zo bouw je een buffer op en hou je financiële ademruimte.

Is langer lenen de oplossing?

Lijkt het onbetaalbaar? Dan denk je misschien aan een langere looptijd om je maandlasten te verlagen. In theorie kan dat, maar in de praktijk zijn banken daar terughoudend in. Leningen op 30 jaar zijn schaars geworden en vaak duurder. Banken moedigen kortere looptijden aan, waardoor langer lenen niet altijd de oplossing is.

Alleen kopen? Bereid je goed voor

Een eigen huis kopen als single is zeker niet onmogelijk, maar het vraagt meer voorbereiding en discipline dan bij koppels. Hou rekening met:

• Je eigen middelen: minstens 5% van de aankoopprijs.

• Je inkomen: kan je maandlast binnen de 40% blijven?

• Je buffer: zorg dat je niet alles in je woning steekt.

Wil je weten of jouw droomwoning haalbaar is? Onze experts vergelijken de voorwaarden van 16 banken en maken een realistische berekening op maat van jouw situatie.

Single, maar niet alleen

Alleen kopen hoeft niet te betekenen dat je er alleen voor staat. Met onafhankelijk advies krijg je een helder beeld van je mogelijkheden en beperkingen. Zo weet je zeker of je plannen financieel haalbaar zijn en welke stappen je best neemt. En onze adviseurs zijn graag klankbord voor jouw belangrijke beslissing!

Benieuwd naar verhalen van onze alleenstaande klanten? Regina kon haar droomappartement kopen voor haar pensioen zonder dat de gezinswoning al verkocht was, Johanna kreeg een extra financieel duwtje van haar ouders zodat ze alleen haar huis kopen, Bob kocht zijn eerste appartement en kon ook nog wat spaargeld investeren in zijn zaak en Steven kon het appartement dat hij al enkele jaren huurde overnemen van zijn huisbaas.

Maak een afspraak bij een van onze kantoren en ontdek of jouw woondroom ook als single binnen handbereik ligt.