L’épargne-pension via un ETF : c’est possible en Belgique et bien plus intéressant qu’on ne l’imagine

Pour de nombreux Belges, l’épargne-pension est un réflexe annuel. On verse un montant, on profite d’un avantage fiscal et on espère disposer plus tard d’une belle pension complémentaire. Mais trop peu de nos compatriotes s’intéressent à la façon dont cet argent est investi. Et encore moins savent qu’épargner pour la pension via un ETF est tout à fait possible en Belgique aujourd’hui, et que c’est même une alternative intéressante pour de nombreux épargnants.

L’épargne-pension classique : rassurant, mais pas forcément optimal

La majorité des Belges épargnent pour la pension via un fonds d’épargne-pension classique auprès de leur banque ou une assurance épargne-pension. Cette formule semble sûre et rassurante. Pourtant, les comparaisons montrent depuis des années que les différences de rendement entre les fonds d’épargne-pension peuvent être considérables.

Ces différences sont liées notamment à :

• la structure de coûts,
• la manière dont le fonds est géré,
• et la capacité du fonds à réagir à l’évolution des marchés.

À terme, cela peut représenter plusieurs milliers d’euros d’écart sur le capital final. Malgré cela, une grande partie des épargnants gardent la formule qu’ils ont souscrite au départ.

Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi convient-il à l’épargne-pension ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) suit un indice – par exemple le marché boursier mondial. Contrairement aux fonds classiques, un ETF n’est pas géré activement, mais il suit simplement le marché.

Cela présente des avantages importants sur la durée. Les ETF fonctionnent avec des frais réduits, offrent une très large diversification et sont totalement transparents. Ce sont justement ces caractéristiques qui les rendent particulièrement adaptés à l’investissement à long terme – et donc aussi à l’épargne-pension.

Pourtant, nombreux sont ceux qui croient que les ETF ne peuvent servir qu’à l’épargne libre, sans avantage fiscal. C’est faux.

L’épargne-pension via un ETF : comment cela fonctionne-t-il en Belgique ?

Certaines formules permettent désormais d’investir via des ETF dans le cadre réglementaire de l’épargne-pension en Belgique. Vous n’investissez donc pas directement dans un ETF en bourse, mais via une assurance épargne-pension qui utilise des ETF comme options de placement.

Le principal avantage ? Vous profitez à la fois de tous les avantages fiscaux de l’épargne-pension et de l’efficacité des ETF.

Le résultat est une formule économique, diversifiée et transparente, sans sacrifier le cadre fiscal du troisième pilier.

Pourquoi cette alternative reste-t-elle méconnue en Belgique ?

Parce que trop d’épargnants ne prennent pas le temps de comparer leur épargne-pension. Les banques proposent leurs propres fonds et les alternatives reçoivent peu d’attention. Ainsi, de nombreux épargnants gardent le même produit pendant des décennies, sans savoir qu’il existe des solutions fondamentalement différentes.

C’est regrettable, car l’épargne-pension gagne à être comparée, comme n’importe quel autre produit financier.

Comparer fait la différence

Chez Immotheker Finotheker, nous comparons presque toutes les options de placement en Belgique – il y en a plus de 200. Parmi elles, plusieurs options de placement utilisent des ETF.

Cette comparaison vous permet de mieux comprendre :

• le potentiel de rendement,
• les fluctuations,
• et l’impact des frais.

Vous pouvez ainsi choisir en toute connaissance de cause une solution qui correspond à votre âge, votre horizon de placement et vos objectifs, au lieu de rester lié par une décision prise des années auparavant.

Il faut comprendre pour mieux épargner pour sa pension

L’épargne-pension via un ETF n’est plus un produit de niche. C’est une alternative à part entière, fiscalement intéressante, qui correspond parfaitement à la stratégie à long terme de nombreux Belges.

Ceux qui revoient aujourd’hui leur épargne-pension en récolteront les bénéfices à l’avenir. Car en matière d’épargne-pension, il ne s’agit pas seulement d’épargner, mais avant tout de bien épargner.

Prenez rendez-vous ici et choisissez la meilleure épargne-pension adaptée à votre situation.